你是不是也刷过氧气贷？申请快、放款快、界面清爽，不少朋友在急用钱时把它当“救急小帮手”，但最近有客户半夜发微信问我：“律师，我上个月忘还了两天，查征信发现多了一条‘逾期’记录——氧气贷真能上征信？这影响买房买车吗？还清了就能抹掉吗？”
别急，今天咱们就掰开揉碎，用大白话讲清楚：氧气贷逾期到底会不会上征信？上了之后怎么补救？有没有“后悔药”？不绕弯子，不堆术语,句句是干货。
✅ 先说结论：会！氧气贷逾期大概率会上征信，而且不是“可能”，是“基本确定”。 为什么？因为氧气贷的运营主体是重庆蚂蚁消费金融有限公司（持牌消金公司），而根据央行规定，所有持牌消费金融公司、银行、网贷平台，只要接入了央行征信系统（绝大多数都已接入），就必须依法报送借款人信贷信息——包括借款金额、还款日期、是否逾期、逾期天数、是否结清等，氧气贷早在2021年就完成与百行征信、朴道征信的双向对接，并于2022年起全面接入央行金融信用信息基础数据库（也就是我们常说的“人行征信报告”），这不是猜测,是公开可查的监管备案信息。
⚠️ 注意两个关键点： 1️⃣不是“逾期30天才报”，而是“首次逾期即可能上报”，虽然部分机构对短期逾期（如1-3天）采取“宽限期不报送”政策，但氧气贷官方《用户协议》第4.2条明确约定：“如用户未按期足额还款，我司有权依据监管要求向金融信用信息基础数据库报送相关信息。” 实践中，多数逾期超3天未还的订单，7–15个工作日内就会出现在你的征信报告“信贷交易信息明细”里，状态显示为“*当前逾期”或“N（正常）→1（逾期1-30天）”。 2️⃣还清≠自动消除，很多人以为“我还了就没事了”，错！征信报告里会清晰记载：“2024年5月逾期1次，最高逾期32天，2024年6月已结清”，这条记录会保留5年（自最后一次逾期行为终止之日起算），5年内任何银行/机构查你征信,都能看到。
📌 以案说法： 去年底，杭州一位教师张女士因孩子突发高烧急需手术费，通过氧气贷借了2万元，分12期还，第8期她误把还款日记成每月15号（实际是10号），拖到18号才还，结果3周后申请公积金贷款被拒——银行风控系统抓取到她征信报告中一条“M2”（即连续2个月逾期）记录，直接触发“近2年有逾期且未结清”否决项，张女士赶紧联系氧气贷客服，对方确认已上报，并告知：结清后需等待5年，期间若保持良好还款，新记录会稀释旧影响，但原始逾期痕迹无法删除，后来她靠提供医院病历+结清证明+单位收入说明，才争取到某城商行“特批复议”，但利率上浮了0.8%，教训很实在：再急的事,也别拿征信开玩笑。
⚖️ 法条链接（原文精要，不照搬）： • 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 • 第二十一：征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意……但依法公开的不良信息除外。 • 《中国人民银行关于规范和促进征信业务健康发展的通知》（银发〔2023〕142号）第三条强调：“持牌金融机构必须确保信贷信息报送真实、准确、完整、及时，严禁漏报、迟报、瞒报逾期信息。”
💡 律师总结： 氧气贷不是“征信绝缘体”，它是持牌正规军，受央行强监管，逾期的影响，从来不在“平台态度”，而在“规则刚性”，与其事后焦虑“能不能删”，不如事前做三件事： ❶ 打开氧气贷App，进「我的—设置—还款提醒」，把短信+微信+站内信三重提醒全打开； ❷ 设立专属还款日历，把每笔借款的还款日标红加星； ❸ 如果真逾期了，立刻还清+主动联系客服索要《结清证明》（注明“本息费用已全部结清”），这份文件未来申请房贷、车贷时，银行会要求提供——它不能删征信，但能帮你证明“风险已解除”。
最后提醒一句：征信不是洪水猛兽，它是你经济生活的“身份证”，偶尔一次逾期不可怕，可怕的是反复失守、心存侥幸，真正的好信用，不是从不跌倒，而是跌倒后爬起来,还走得更稳。
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